平安赢越人生怎么样，如何规划最有“利“？【附案例】

更新说明（2017.2.27）：

本文中案例符合开门红期间投保规则【截止2017.3.31，以各地分支机构规则为主】。不同时期，投保规则有些微调，但是本文内想要说明的规划技巧，可以适用同类型的产品。看官们可以举一反三！！！

保险公司每年的开门红宣传的最多的就是年金类的保险理财产品。“赢越人生年金保险”一定是你的朋友圈中，刷屏率最高的那个！不管你有没有需求，不管你平时多么不关注保险，但我相信，你一定会忍不住要点开来看，甚至会找你身边最信任的“保险顾问”去求证。

我看了看朋友圈的各类“宣传广告”，总结下那些特别让人激动的关键词是：交的短，返得多，年年返，回报高，复利计息，富泽三代……

因为，这些宣传实在是太美好了！但是我们要冷静，冷静的去投资，因为我们的钱，每一笔都是血汗钱！！而且，既然要投资，就一定有办法使得自己的利益最大化！

首先，了解下赢越人生年金保险的实际保险利益：

（1）特别生存金，返还首年所交保费的30%，限一次。（注意，没有谁返的第一笔钱就领取的，纯属心理暗示作用）

（2）每年返还保额的20%，直至终身。（注意，保额和保费是不同的，年金险里面保额仅仅是个数字而已，返还比例高低，跟返还的金额没有直接的关系，全看精算师怎么把握你的心理！）

（3）生存金与主险红利，一并进入万能账户，二次生息。（注意：分红不确定，可能为零，没有保底，不允许出现利率字眼，只能用低中高档表示，第一个不确定点。）

（4）万能账户可随时领取，日计息月复利，保底1.75%，最近一年结算利率维持在5%，中档偏上的水平。（注意，这里的5%已经是月度利率12次“复利”后的年化利率了，不要误解了，且保底利率以上的利益都是不保证的，第二个不确定点。）

（5）保单可贷款。（用于应对投保人现金流紧张的风险）

接着，我们用案例，看看如何规划，可以使得保单利益最大化。

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假设30岁的女性投保赢越人生年金保险，选择3年缴方式，每年投保保费101100元，3年合计投入资金30万3千元。

在资金投入相同的情况下，赢越人生保险可以被设计出2个不同的版本，【追加版】和【非追加版】，若干年后，生存总利益差别是很大的。

【非追加版】年投入101148元，3年合计投入303444元。

【追加版】年投入21027元，追加8万元进万能账户，每年共投入101073元，连续3年，合计投入303218元。 （追加版略少一点，毕竟不可能演示的刚刚好）

中档利率演示下两个版本区别如下：

（上图中，生存总利益是主险现金价值，加上了附加险万能账户价值，相当于退保领取的金额）

最后，通过对比可以得出以下结论：

第一，一定要做追加，不做追加不能使得利益最大化。

第二，即使做了追加，也要保证起投门槛越低越好。主险保费交的越少，才能让更多的钱进入万能账户，享受有保底的高利率复利结算。

第三，从贷款的角度讲，追加利益也最大。如果要现金价值贷款，周转资金，采用追加形式，第三年就可以返本，当年可领取的账户价值，已经是累计保费的80%以上，可应对今后现金流不足的风险。如果采用主险缴费，不追加进万能账户，到第9年后，才实现返本。

如何使得赢越人生年金保险利益最大化，我相信，现在你一定有一点点明白了，如果还不明白，可以仔细把文章再看三遍。还不明白，请咨询QQ800191086！

（本文没有做赢越人生年金险与市面上其他年金险的对比，后面会发布新的文章详细说明）

附上案例中两份对比表。

【非追加版】利益演示表：

【追加版】利益演示表：

如何使得赢越人生年金保险利益最大化，我相信，现在你一定有一点点明白了。