平安抗癌卫士2018保险怎么样—好却不一定适合你

我早在2016年就写了一篇关于平安抗癌卫士的文章，最近几天突然感觉搜索和查看的人比较多，发现那篇文章已经过时了，毕竟这两年的保险市场发生了翻天覆地的变化，就单平安抗癌卫士这款产品来说，变化也是巨大的，以前的老评测文章显然已经不能解决大家对于新产品的疑问了，于是我写了这篇新文章，希望能够解决大家的一些疑惑。

抗癌卫士2018相对于2016版的进步虽然是巨大的，对于那些对保险了解不多的人来说，这款产品也是相当惊艳的，但是对我们这种长期混迹保险圈子的人来说，这款产品只是一款针对特殊人群的功能性产品，并不是适用于所有人的所谓惊艳的产品。肯定有人会说，几百块钱就可以保200万的癌症医疗费用报销，0免赔100%报销，还不限社保内外用药，这还不惊艳，还要怎么惊艳？请听我详细分析。

平安抗癌卫士2018不如百万医疗保险

啥也不说了，先上个对比图大家感受一下。

如果你认真的看了以上的对比，就会惊奇的发现，抗癌卫士2018这类的癌症医疗保险其实就是从百万医疗类保险中剥离出了癌症责任。我所列出的某百万医疗险代表的是百万医疗保险这一整个类型的保险。为直观起见，我们不妨列一个公式。

百万医疗险=抗癌卫士2018+普通住院报销（1万免赔额以上100%报销）

基本上目前所有的百万医疗险都能满足上面这个公式。其中普通住院医疗报销的年保额一般为二三百万，作为一个客户，在费率提升不大的情况下，你是愿意选择百万医疗险还是愿意选择平安抗癌卫士2018。显然，只要脑子正常的都会选择百万医疗险。那么问题来了，平安抗癌卫士2018这类癌症医疗保险的市场在哪里，其存在的价值又是什么呢？

平安抗癌卫士2018的价值在哪里

平安抗癌卫士2018这类癌症医疗保险的价值在于其相较于百万医疗险，对于健康告知的宽松。想想就能明白，一款癌症医疗保险，关心的是被保人患癌的风险，而百万医疗险，关注的除了患癌的风险，还有所有自费花费可能超过一万的住院医疗风险，其健康告知要求显然是不一样的。比如，对于高血压、糖尿病、冠心病、甲亢、痛风等类型的疾病，平安抗癌卫士显然就会显得比较宽容，因为这些疾病并不会显著增高一个人患癌的几率。

适合身体不那么健康的人群

平安抗癌卫士最适合的人群就是身体条件已经完全不适合投保百万医疗险的人群，请大家一定要注意“完全”二字，有些百万医疗险只要某项健康告知不符合就不能投，有些百万医疗险可以通过智能核保对身体不是那么健康的人群以特殊的形式承保（如除外或加费等），甚至还有些百万医疗险可以通过线下人工核保，对身体健康状况较复杂的人以特殊的形式承保。当这几种形式，你都不能投保了，我觉得这个时候，你可以考虑癌症医疗保险了。比如，我的父亲有高血糖且曾患过轻微脑中风，百万医疗险根本就不用考虑了，我就为他投保了某款癌症医疗险。

适合首次投保年龄较大的人群

健康告知是一个方面，还有一个方面，就是首次投保年龄的区别。百万医疗险的首次投保年龄一般限制在0-60岁，部分限制在0-65岁，也就是说超过了65岁就无法首次投保任意一款百万医疗险，即使你的身体无比健康。但是癌症医疗保险的首次投保年龄就显得比较宽松。比如平安的抗癌卫士2018的首次投保年龄就被限制在0-70岁，而其他一些癌症医疗保险甚至将首次投保年龄限制在0-80岁。

平安抗癌卫士2018的优缺点

平安抗癌卫士2018的优点在于投保告知宽松，适合某些身体健康状况不佳的人群选择。当然这个优点是癌症医疗保险通用的优点。相较于目前市面上现有的几款癌症医疗保险（安享一生癌症医疗保险、安盛天平百万防癌险、众安孝欣保老年防癌保险），平安抗癌卫士2018最独特的优点是，患了癌症仍然可以续保，而其他几款产品患了癌症就不再允许续保。就凭这一点，现存的其他几款癌症医疗保险已经丧失了最基本的竞争力了。

其缺点在于医疗费用不能垫付，即使能报销的癌症医疗费用高达200万，但是需要自己先拿出真金白银，然后再去报销。对于没有这么多现金流的家庭真是一场灾难。另外关于续保的问题，虽然抗癌卫士可以续保至99岁，但要注意的是“可以”这个措辞，万一产品停售，将不再能续保，或者产品整体大幅调价，也很难为大家所承受。

最后，写一个总结吧，平安抗癌卫士2018属于功能性产品，其仅是从百万医疗保险中剥离出了癌症的医疗，大家在选择的时候肯定是优先选择百万医疗保险，实在是迫于身体健康或是年龄的无奈情况下才应该考虑癌症医疗保险，但平安抗癌卫士2018是当前市场下最值得投保的癌症医疗保险，这一点是完全无需质疑的。本来还准备上一个癌症医疗保险的产品对比图，后来一想，就凭续保条件这一条，其他任何对比都是苍白的。