少儿重大疾病保险保障期是选终身还是三十年

在写本文之前，仍然在此声明一点，不要为了贪便宜而选择保障期为一年的重大疾病保险。

少儿重大疾病保险的保障期应该如何选择，关于这一点，大部分父母都会毫不犹豫的选择保障期为终身的重大疾病保险产品。当然，这样的选择是没有问题的。大部分人认为保障期越长越好，我也是这样认为的。但是，对于保险只谈保障期，不谈保额，不谈保费的行为就是耍流氓。

每个家庭的保费预算是有限的，如果以同样的每年花2000块钱，交费期为二十年，宝宝为1岁男宝，我们来对比一下三十年保障期和终身保障期险种的区别。为了方便对比，我选了两个较典型的险种来进行对比。

上图中有几个地方说法不够严谨（说严谨了反而有人看不懂），不影响我想要表达的意思就够了。大家能过上表可以看出，花同样的钱，三十年期的可以买到50万重疾保额（2300元可以买到80万保额），而终身重疾险却只能买到20万的保额。

那么问题来了，万一宝宝在三十年内患了重疾险，买哪种重疾险，更能解决问题，买哪个更能在经济上从容不迫的应对重疾的风险呢。显然，三十年期的重疾险更能解决问题。在这里强调一点，重疾险的赔付是确诊即一次性赔付全额保额的，并不是你花多少报多少。

那么三十年后呢，首先我来说说终身保障期的那个。三十年后，20万人民币缩水到什么程度不得而知，更不论六七十年后了，能够解决重疾的风险吗？我认为显然是很难的。

那对于三十年保障期的重疾险，三十年后显然是没有保障了，但是，我们的建议是，保险是不可能一蹴而就的，不能求安逸，买一次管终身，哪有这么好的事，三十年，什么都变了，国家的保险政策，保险行业的变化，医疗水平的发展，家庭的收入水平，都变了，保险能不变吗。三十年后（提前一两年，重疾险有观察期，为了无缝衔接）就让宝宝自己规划自己将来的保险以及他下一代的保险，而作为父母的我们，三十年后基本已经老了，这个时候不要因为疾病和养老问题拖累自己的下一代。

有些父母看了这篇文章后，仍然坚持要给自己的宝宝购买终身重疾险，我把保费预算调整至四五千，把终重疾保额做到50万还不行吗？当然可以，但是我们的观点是，把那三千节约下来给自己买点保险不行吗，老了的时候少给孩子一点拖累，不更好吗。

又有人要问了，既然国家政策，保险行业什么的变化快，那为什么不干脆买十年期的重疾险呢，十年后再买十年，十年后再买十年。。。
这样当然是可以的，但是，把重疾险分阶段来买也是有风险的，比如说，这么多十年里面的，任意一个阶段的第八年，第九年，第十年的时候产生了重疾的症兆，但又达不到重疾的赔付标准，下一个十年，你是买不了重疾的，这个时候，你白交了保费，到了下一个十年，带着病体而没有任何保障这是相当可悲的，比没有保险意识不买保险的人更可悲，有保险意识且还买了保险，还没得到应有的保障。同时，这也解释了，我为什么不赞成大家投保保障期为一年期重疾险的原因了。而选择三十年保障期的重疾险，仅将人的一生分为了两个阶段，这种风险就大大降低了。

我的观点只是给大家提出一些参考，仍然是以大家自己的想法及实际情况为主。例如，有的家族，前面几代人到成年的时候身体都不是太好，而宝宝此时身体非常健康，那这个时候，你就不应该选择三十年的了，直接选择终身的，并选择较高保额。