太平洋少儿超能宝保险怎么样？

关于太平洋少儿超能宝两全保险怎么样的问题听了太多太多，也有不少粉丝建议我们写一篇关于这款保险产品的评测文章，从这款产品于今年5月20日发布到现在已经有两个月了，我们的评测文章显得有些姗姗来迟，但仍然希望不要辜负大家对我们的期望。

在谈论这款产品之前，我先表明一下我们无忧保险工作室对于这款产品的态度，太平洋少儿超能宝5月20日上市前夕我们就拿到了这款产品的销售权，我们之所以采取如此积极的态度，至少表明了这款产品有两个特点：1.与部分客户的需求吻合度极高；2.在市面上具有不可替代性。

那么少儿超能宝两全保险吻合了哪部分人的哪些需求呢？

1. 保障期30年（有的人不喜欢为宝宝投保终身型重疾，比如我本人，我宝宝投的是三十年期的重疾保险产品但非此款）
2. 交费期固定为10年（很多客户其实并不想保费交费时间过长，其他产品虽有十年交费期的选项，但一般被业务员引导，大部分人都直接选择了交费期为20年，并不知道还可以有10年交费期这种说法）
3. 满期返还已交保费的1.5倍写进保险合同，也就是说只要保费确定，返还金额一定是确定的，这与很多不确定利益的保险产品不同。（对于有返还保费需求的客户来说，很有杀伤力）
4. 性价比高，重疾种类多，保额最高可选50万，自带三豁免。（性价比如何可以参见下文同类产品对比）

投保规则：

• 投保年龄：被保人30天-17岁，投保人不超过65岁
• 缴费期与保障期：缴费期10年，保障期30年
• 起投门槛：最低2份起售，每份重疾保额10万，轻症保额2万。最高投保5份。

产品简介及案例演示：

少儿超能宝计划，由“少儿超能宝两全险”和“附加少儿超能宝重大疾病保险”组成。少儿超能宝计划保12种轻症，保60种重疾，自带双豁免–被保人轻症豁免，投保人重疾、身故、全残豁免。该险种，无分红，合同满期约定领取所交保费的150%，利益明确，相当于投入全部拿回，另有50%的收益。

案例演示：

杨先生为零岁的儿子超超投保5份少儿超能宝，年缴保费4500元，缴费10年，保障期限30年。

杨超超获得的保障利益如下：

• 轻症保障金：10万。180天后，若杨超超发生合同约定的12种轻症之一，即可赔付轻症保障金10万元，轻症赔偿限一次，轻症赔偿不占用重疾保额，同时轻症责任终止。
• 重疾保障金：50万。180天后，若杨超超发生合同约定的60种重疾之一，即可赔偿重疾保障金50万加上所交保费，同时合同终止。
• 被保人轻症豁免：在缴费期内，若杨超超患有合同约定的12种轻症之一，可以免交余下各期保险费，保险费视同已交，被保人保险利益不受影响。
• 投保人豁免：在缴费期内，若杨先生发生身故，全残，或者合同约定的60种种重疾之一，可以免交余下各期保险费，保险费视同已交，被保人保险利益不受影响。
• 身故或全残保障金：被保人杨超超，若发生身故或者全残，按照主附险已交保费与保单合同现金价值较大者给付身故或全残保险金。
• 满期金：30年满期后，被保人领取67500元满期金。

少儿超能宝费率表：

同类型产品对比：

为方便对比，以下各保险均选择10年交费期。

之所以选择以上四个公司的产品对比，主要是因为，同类型的产品中，平安的鑫祥，中国人寿的康宁宝贝做到同样的保额，其保费直接上两万，不具备可比性，所以直接没拿出来比。另外市面上也有一些保障期为25年的保险产品，这里并没有拿出来比，因为对于返还型险种，拿30年保障期的产品对比25年期的产品是不公平的（在保障成本较低的时候，保险公司持有保费的时间越短，保费越高）。

以上的表格对于有些人可能有些复杂了，因为不知道哪些点是重点。因为重疾保额是一致的，首先看保费，再看满期金，再看是否含轻症保障。综合一比较，就剩太平洋的少儿超能宝和中英的优越美组合。少儿超能宝返还高，优越美组合交费低。含轻症豁免功能（交费期间内被保人患轻症，则免交后期所有保费，视同保费已交），观察期短，重疾额外给付以及重疾种类多作为对比中的加分项，但仅作参考，非核心指标。

产品优缺点评测：

少儿超能宝的优点：

• 1、被保人轻症豁免：图上4个险种中，仅少儿超能宝有轻症豁免，就是在交费期间内，被保险人患合同规定的轻症，则免交后期所有保险费，视同保费已交，照样享受正常的保险权利。
• 2、自带投保人重疾、身故、全残豁免：大家自行脑补一下身故、全残豁免前面加不加“意外”这两个字的区别就OK了，新华和太平的有这两个字，而太平洋的少儿超能宝和中英的优越美没有这两个字，同时还多出了重疾豁免。再讲解一下，豁免在这里的意义。在交费期间内，投保人发生重疾、身故或全残事故时，免交后期所有保费，视同保费已交，照样享受正常的保险权利。注意区别一下，第一点中提到的豁免是针对被保人的，这里是针对投保人的。
• 3、重疾额外给付：“额外给付”这个说法，比较专业，这么解释吧，意思就是，重疾赔了之后，客户所交的保费，都是可以拿回来的。但是，新华和太平的两个险种，重疾赔了，保费都是拿不回来的，直接合同终止了。

少儿超能宝的缺点：

• 1、等待期较长：180天等待期，也就是说在180天内发生的保险事故是不赔的。
• 2、缴费期单一：缴费期10年，没有20年缴费期这种选择，对于缴费压力大的人群，不是一个很好的选择。

说在后面的话：

总的来说，少儿超能宝保险是太平洋公司少有的拿得出手的产品。当然它有一定的适应人群，并不能满足所有人的需求。比如有的人喜欢消费型重疾险，有的人喜欢终身型重疾险，就不适合买这个产品。再者，对于一个宝宝来说，光有一个重疾险的保障是远远不够的，你同时还必须搭配意外险，医疗险等保障组合，才能实现一个完整的保障，举一个很简单的例子，所患疾病未达重疾标准，或者说重疾种类中不含有这种重疾，这个时候需要一个足额的医疗险（非万元保额的那种医疗险）来提供对这类疾病的保障补充。