泰康安康无忧尊享版(重疾+医疗)—乐安康升级版

作为经纪人，在为客户设计保险方案时，我常常会建议客户采用A公司重疾险，搭配B公司医疗险。为什么这么设计？因为市场就是这样的！！！B公司的医疗险好，但B公司没有拿的出手的重疾险，A公司的重疾险强，但是A公司的医疗险又太烂。比较怕麻烦的一类客户，希望重疾和医疗，能够在一家公司投保，那么安康无忧尊享版，就可以基本解决这个问题。

什么是安康无忧尊享版？

安康无忧尊享版计划，是由三个险种组合而成。

（一)泰康乐安康终身重大疾病保险  

保险责任：

发生合同约定的疾病（轻症或者重疾）且符合理赔条件，即可赔付保险金额。
轻症保额占重疾保额的20%。
轻症赔付不影响重疾保额。且享有轻症豁免。
若未发生重疾，发生身故责任，也赔偿保险金额。重疾保险金与身故保险金，二者只赔其一。

（二)泰康乐无忧住院医疗保险

保险责任：住院医疗费用在5万以内，可以通过该附加险报销。

乐无忧医疗险的保险金额有1万，2万，3.5万，5万四个档次供选择，本文案例中选择的是最高档。

等待期30天后，被保人因意外或者因疾病，在泰康定点医院住院治疗（意外不受等待期和定点医院限制），未经过社保或者第三方报销的情况下，70%比例报销社保内费用。若经过社保，商保等第三方渠道报销后，则就余下费用90%报销。其中自费药最高报销额度为1500元。

（三）泰康如意尊享住院医疗保险B款

保险责任：年度累计住院医疗费用在5万以上的，可以通过该附加险报销。

等待期60天，年度免赔额5万元，5万元以上的部分，80%报销。不区分社保内外用药及项目，俗称可以报销自费药和自费项目（条款免责的药品除外）。

什么样的人适合投保安康无忧尊享版？

安康无忧尊享版适合自由职业者，私营业主，或者创业阶段没有办理医保的客户，或者在投保了重大疾病保险和医疗保险时，比较注重保险公司的品牌知名度的一类客户。

安康尊享版同时也适合一群已经拥有社会医疗保险，比较理性的客户，他们对风险转移，风险自留有独到的见解，愿意承担自己能力范围内的风险（比如接受5万的免赔额），而只是排除大额的风险的一群客户。

案例演示：

30岁王女士，投保安康无忧尊享版，乐安康重疾选择保额30万，乐无忧住院医疗选择保险金额5万元，如意尊享住院医疗选择保险金额25万元，合计每年只需要7645元，即可享有：

1. 22种轻症，可赔3次，最多累计赔付18万；
2. 60种重疾，1次赔付30万；
3. 住院报销最多可达30万，不分疾病种类，0免赔额；
4. 投保人轻症、重疾、身故全豁免，还可以附加双豁免
5. 最重要的是，赠送绿通就医服务！含有82种疾病的轻症绿通！

假设发生以下情形1：

王女士，投保以上组合1年后，发生乳腺原位癌，治疗花费8万元。其中自费药品及项目2万元。王女士向保险公司申请理赔，可以获得的赔偿金额是：

• 轻症赔偿金：6万元
• 乐无忧医疗险报销金额：

社保范围内（80000-20000）*0.7=42000元，

社保范围外自费药最多可以报销1500元，

• 如意尊享医疗险报销金额：

(80000-50000免赔额）*0.8=24000元

以上三项合计获得理赔金：127500元，且从第四个保单年度起，客户享受轻症豁免责任不用缴纳后续主险乐安康的保费，仍旧享受重疾30万的保障。

假设发生以下情形2：

王女士在投保以上组合2年后，发生乳腺癌，当年度治疗花费35万。其中自费药20万。王女士再次向保险公司递交理赔申请，可以获得赔偿金如下：

• 重疾赔偿金：30万元
• 乐无忧医疗险报销金额：5万
• 如意尊享医疗报销金额：（35万-5万）*0.8=24万

累计获得赔偿金：30+5+24=59万元。

（备注：情形2是在乐无忧的3年保证续保期间内发生的保险责任，假若发生保险事故时，被保人医疗险不在保证续保期内，或者说没有顺利续保，则应该根据当时的险种责任来计算所获得的赔偿金）

什么是”泰康绿通服务“？

当客户经二级以上医院初次诊断罹患82种轻症或者重症疾病，如需进行专家诊断、住院或手术时，客户可以向泰康申请享受重大疾病就医绿色通道服务。泰康将安排国内知名三甲医院的专家为客户提供全面详尽的诊断、治疗及复诊服务。

1. 专家门诊：安排指定的专家为客户进行门诊诊治服务；
2. 专家病房：安排客户入住指定专家的病房；
3. 专家手术：安排指定的专家为客户进行手术；
4. 医后随访：专家诊治后提供一年的专业医生定期电话关爱回访；
5. 专家复诊：提供包含专家门诊、专家病房、专家手术的复诊服务；
6. 交通住宿补贴：报销客户本人就医的差旅费：（累计额度省内2000元、省外5000元为限）。

产品优缺点评测：

优点：

• 在一家公司的产品线上解决了小病，中病，大病的问题。兼具平牌知名度和产品性价比。
• 虽然如意尊享医疗免赔额高，但是有5年的保证续保，对于有社保的人士，理性投保的客户，把5万以下的医疗费用风险转向社会医疗保险，而将5万以上的风险保额转向该款每年都可以报销25万保额的医疗险，且不区分社保内外医疗费用，用了一个极低的保费，转移了相对高额的保障，解决了阶段性医疗险保证续保的问题，是过渡时期的一个比较不错的选择。
• 额外赠送的绿通服务，在解决看病贵的基础上，解决了看病难的问题。

缺点：

• 附加的2个医疗险，乐无忧是3年保证续保，如意尊享是5年保证续保，如果是终身保证续保那就再好不过了。
• 乐无忧的费率6岁下年龄段较贵，比较适合6岁以上年龄段人士投保。
• 主险缴费期结束，附加险不能继续缴费。这个是硬伤。总之，该医疗险就是用来过渡的。

安康无忧尊享版住院医疗组合费率表